”Svenska hushåll har en stark tradition av långsiktigt sparande i fonder och aktier. Det gynnar både individens ekonomi och tillgången till kapital i näringslivet. Kombinationen av finansiell förmåga, en god utveckling på aktiemarknaden och lyckade reformer har gjort Sverige till ett föredöme,” säger Fredrik Hård, ekonom på Fondbolagens förening.
Sverige utmärker sig
Hushållen har stora finansiella tillgångar
Svenska hushålls finansiella tillgångar motsvarar hela 329 procent av BNP – näst högst i EU efter Danmark. För EU totalt utgör hushållens finansiella tillgångar 217 procent av BNP. Samtidigt är de svenska hushållens skulder relativt höga, 88,5 procent av BNP. Där hamnar vi på tredje plats efter Danmark och Nederländerna. Sveriges placering speglar ett högt välstånd och ett till stora delar fonderat pensionssystem.
Hög andel pensionssparande och noterade aktier
Svenska hushåll placerar endast 19 procent av sina finansiella tillgångar på bankkonto – betydligt lägre andel än EU totalt på 42 procent. I stället har svenska hushåll större andelar i pensionssparande (45 procent) och noterade aktier (11 procent). Det kan jämföras med EU-snitten på 18 respektive 6 procent.
Ett utbrett och aktivt fondsparande
73 procent av svenskarna har ett privat fondsparande. Inkluderas tjänstepension och premiepension är i princip hela befolkningen fondsparare. Det är långt över USA, som också har en lång tradition av fondsparande (54 procent), och väsentligt högre än i andra EU-länder där fondsparandet främst är inriktat mot institutionella kunder.
Totalt uppgår fonder till cirka 44 procent av hushållens finansiella portfölj i Sverige när pensions- och försäkringssparande inkluderas. Motsvarande beräkning för andra länder är svår att göra, men fonder är inte alls lika vanligt i pensionssparandet där.
Vad förklarar Sveriges särställning?
Studien lyfter flera faktorer:
- Politiska reformer: Exempelvis Allemansfonderna på 1980-talet och Investeringssparkontot har ökat deltagandet på kapitalmarknaden.
- Hög finansiell förmåga: Sverige rankas högt i OECD:s mätning av finansiell läskunnighet, men än högre i faktisk handlingsförmåga – ”confidence”.
- Kultur och tradition: Fondsparande har blivit en självklarhet, ofta förmedlad från föräldrar till barn.
- Låga fondavgifter: Svenska fonder har bland de lägsta avgifterna i EU.
- Hög andel aktiefonder: 69 procent av den svenska fondförmögenheten är placerad i aktiefonder, jämfört med 33 procent för Europa.
Sverige importerar många fonder men exporterar få
Sverige exporterar ett fåtal fonder till framför allt Norden, men importerar ett stort antal utlandsregistrerade fonder – främst från Luxemburg och Irland, som är fondhubbar i Europa. För att mer fondproduktion ska kunna ske i Sverige krävs en del lagändringar. Regeringen har tillsatt en fondmarknadsutredning som tittar på dessa frågor.
Läs mer i den bifogade studien ”Fondsparandet i Sverige och Europa - en jämförande studie över fondsparandet samt hushållens sparande i Sverige och övriga Europa”
För kommentarer kontakta:
Fredrik Hård, ekonom Fondbolagens förening
08-506 988 08 / 070-333 43 39 / fredrik.hard@fondbolagen.se
Eva Reimers, kommunikationschef Fondbolagens förening
070-644 31 70 / eva.reimers@fondbolagen.se
Föreningens medlemmar
Aktie-Ansvar, Alfred Berg Kapitalförvaltning, AMF Fonder, Avanza Fonder, Captor Fund Management, Carnegie Fonder, Cicero Fonder, Cliens Kapitalförvaltning, C WorldWide, East Capital Group, Enter Fonder, Excalibur Asset Management, FCG Fonder, Fidelity International, First Sentier Investors, Franklin Templeton Investments, Handelsbanken Fonder, Holberg Fonder, HSBC Global Asset Management, Indecap, ISEC Services, J.P. Morgan Asset Management, Lannebo Kapitalförvaltning, Lysa Fonder, Länsförsäkringar Fondförvaltning, Movestic Fonder, Nordea Fonder, Nordnet Fonder, ODIN Fonder, Ruth Asset Management, SEB Funds, Sensor Fonder, Simplicity, Skandia Fonder, Spiltan Fonder, Storebrand Asset Management, Storebrand Fonder, Strand Kapitalförvaltning, Summa Equity, Swedbank Robur, Söderberg & Partners Asset Management, Tellus Fonder, TIN Fonder, Tundra Fonder, Wahlstedt & Partners, Ålandsbanken Fondbolag.
Associerade medlemmar
Advisense, Andulf Advokat, Apriori Advokatbyrå, Auxality, Bloomberg LP, Citi, efa, EY, Fondo Solutions, FundRock Management Company, Gernandt & Danielsson Advokatbyrå, Harvest Advokatbyrå, HSA Söderqvist Service AB, Kessler Topaz Meltzer & Check LLP, Mannheimer Swartling, MFEX, Morningstar Sweden, Northern Trust Service SE, PwC Sverige, Roschier, Saxena White P.A., Vinge.